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      保險(xiǎn)本身具有豐富的制度內(nèi)涵和文化內(nèi)涵，保險(xiǎn)究竟是什么？首先是一種科學(xué)的制度安排，人類(lèi)必須運(yùn)用制度化的手段，來(lái)減少可能發(fā)生的人身風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的負(fù)面財(cái)務(wù)影響，而保險(xiǎn)是建立在大數(shù)法則基礎(chǔ)上，來(lái)應(yīng)對(duì)人類(lèi)所面臨人身風(fēng)險(xiǎn)的制度安排。

      “制度化的手段”跟“非制度化的手段”差別很大。大家可以想一想，我們過(guò)往的經(jīng)歷，當(dāng)身邊親朋好友發(fā)生意外人身風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，最常見(jiàn)的解決方法是什么？就是募捐。募捐就是一種“非制度化的手段”，但它是不是一種科學(xué)的解決方法呢？顯然不是，而且還會(huì)帶來(lái)很多副作用，比如不一定能募集足額的款項(xiàng)、還可能給捐款人帶來(lái)壓力等等。但是如果用一種制度化的手段來(lái)解決這些問(wèn)題，情況就不同了。

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